Immobilien- & Baufinanzierung bei der Sparkasse Koblenz

Die eigenen vier Wände zu erwerben, ist zweifelsfrei eine der wichtigsten Entscheidungen im Leben. Nicht nur muss aber die Immobilie passen, bzw. muss das Grundstück und der Bauplan zu Ihrer vollsten Zufriedenheit sein, sondern auch die Finanzierung muss stehen.

Umso wichtiger ist es, einen starken Partner an seiner Seite zu haben, der Sie in allen Belangen gut berät und Ihnen bei der Realisierung zur Seite steht. Gerne unterstützt die Sparkasse Koblenz Sie bei jedem einzelnen Schritt. Vom ersten unverbindlichen Informationsgespräch über die Immobiliensuche bis hin zum Ende der Kreditlaufzeit und darüber hinaus.

In diesem Blogbeitrag wollen wir Ihnen dabei vorab schon einen fundierten Überblick darüber geben, was Sie über Haus- und Immobilienkredite wissen sollten.

Immobilien- und Baufinanzierung: Zinsen und Zinsbindung

Wer eine Baufinanzierung für sein Eigenheim abschließt, der zahlt fortan eine sogenannte monatliche Darlehensrate ab. Diese besteht einerseits aus der Tilgung des Finanzierungsbetrags und andererseits aus den Zinsen.

Grundsätzlich bleibt die Rate während der vereinbarten Laufzeit gleich. Damit das aber auch wirklich gewährleistet ist, gehört zum Vertrag auch die Zinsbindung an den vereinbarten Zinssatz. Das gibt beiden Seiten die nötige Sicherheit und schützt insbesondere Sie als Kreditnehmer vor möglicherweise in die Höhe schießenden Zinssätzen, die die monatliche Rate schlagartig wachsen lassen würden.

Ist das Ende der Sollzinsbindung erreicht, folgt die sogenannte Anschlussfinanzierung. Diese kann unter den dann gängigen Konditionen vereinbart werden. Es gibt allerdings auch vielerlei Fördermöglichkeiten seitens des Staats, die hier greifen können.

Staatliche Förderung beim Hauskauf – Wie der Staat Ihnen beim Weg ins Eigenheim hilft

Es gibt viele verschiedene Förderprogramme, die für Sie infrage kommen können, sofern Sie die entsprechenden Voraussetzungen erfüllen. Dazu gehören unter anderem:

• Staatliche Förderungen (beispielsweise günstige Kredite der Kreditanstalt für Wiederaufbau)
• Die Wohnungsbauprämie
• Vermögenswirksame Leistungen
• Arbeitnehmer Sparzulage.

Zum Beratungsgespräch gehört selbstverständlich dazu, dass die Sparkasse Koblenz gemeinsam mit Ihnen Ihren Anspruch auf die unterschiedlichsten Fördermittel prüft. Gerne helfen wir Ihnen außerdem dabei, diesen Anspruch auch durchzusetzen.

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Baufinanzierung ohne Eigenkapital – geht das?

Immer wieder spielt das Thema Eigenkapital eine Rolle. So manche junge Familie, die nicht aus „gut betuchten Kreisen“ kommt und im Erwachsenenleben noch keine nennenswerten Rücklagen bilden konnte, befürchtet, wegen nicht vorhandenen Eigenkapitals automatisch auszuscheiden. Genau das ist allerdings grundsätzlich nicht der Fall. Sofern Sie nämlich in einer halbwegs krisensicheren Branche beschäftigt sind und ein entsprechend hohes monatliches Haushaltsnettoeinkommen haben, ist das Eigenkapital zumeist nur ein untergeordnetes Thema. Lesen Sie dazu auch unseren Servicebeitrag “Baufinanzierung ohne Eigenkapital“.

Zwar sollten Sie dazu in der Lage sein, die anfallenden Nebenkosten (bspw. Grunderwerbsteuer, Notarkosten, Grundbuchkosten und etwaige Maklerprovision) beim Hauskauf aus „eigener Tasche“ tragen zu können. Alles, was darüber hinausgeht, ist allerdings lediglich ein Nice-to-have, das Ihre monatliche Belastung senkt, und keineswegs ein Must-have.

Schenkung und/oder Muskelhypothek zählen auch als Eigenkapital

Hinzu kommt, dass Sie in Ihren Eigenkapital-Anteil auch Geld einfließen lassen können, das Sie faktisch gar nicht besitzen. Das geht einerseits über eine Schenkung der Eltern. Und andererseits gibt es noch die sogenannte Muskelhypothek. Wer nämlich handwerklich begabt ist und beim Hausbau selbst Hand anlegen möchte, der kann mit der Muskelhypothek bis zu 10% der Baukosten im Rohbau einbringen. Erstreckt sich die Eigenarbeit sogar auf den Innenausbau (bspw. Fliesenlegen oder Tapezieren), sind bis zu 20% möglich.

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Wie viel Hauskredit bekomme ich?

Ob Sie 400.000 Euro, 800.000 Euro oder gar eine Million Euro als Kredit erhalten können, hängt von den drei grundlegenden Faktoren ab:

• Ihr monatliches Haushaltsnettoeinkommen und die Sicherheit Ihres Jobs.
•  Ihr Alter, bzw. die Dauer bis zum gesetzlichen Renteneintritt/zur Pension.
• Das vorhandene Eigenkapital. Beispielsweise kann ein auf Lebenszeit verbeamtetes Lehrerpaar Mitte 30 dabei unabhängig vom Eigenkapital-Anteil einen tendenziell höheren Kredit erhalten als eine Arbeiterin und ein Freiberufler in ihren frühen 20ern.

Der Traum vom Eigenheim ist dennoch für beide realisierbar. Dafür bedarf es allerdings immer einer individuellen Beratung, in der wir auf Augenhöhe abklären können, wo die Potenziale liegen. Möglicherweise kann eine einfließende Riester-Förderung gepaart mit Baukindergeld für einen Boost sorgen, den Sie in dieser Form gar nicht erwartet hätten. Umso wichtiger ist es, dass Sie sich die Zeit für ein unverbindliches Beratungsgespräch bei der Sparkasse Koblenz nehmen, um eben jenes Potenzial in Erfahrung zu bringen!

Sie haben Interesse an einem Immobilienkredit bei der Sparkasse Koblenz? Dann vereinbaren Sie jetzt Ihr persönliches Beratungsgespräch!

In diesem Beitrag haben wir Ihnen gezeigt, was Sie über Immobilien- & Baufinanzierung wissen müssen. Im persönlichen Gespräch können Sie uns Ihre Vorstellungen schildern. Gemeinsam finden wir sicherlich eine Möglichkeit, wie Wunsch und Wirklichkeit miteinander in Einklang zu bringen sind.

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