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Voraussetzungen zur Immobilien- & Baufinanzierung ohne Eigenkapital

Ein Haus oder eine Eigentumswohnung ohne Eigenkapital finanzieren geht nicht? Doch! Das geht!

Ein Haus oder eine Eigentumswohnung ohne Eigenkapital finanzieren geht nicht? Doch! Das geht! Schließlich ist der Traum von den eigenen vier Wänden nicht etwa den Gutbetuchten vorbehalten, die das nötige Kleingeld für den Hauskauf schon mit in die Wiege gelegt bekommen haben.

Wer allerdings eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital anstrebt, der muss ein paar grundsätzliche Voraussetzungen durchaus erfüllen. Auch die Frage nach der Höhe des Hauskredits ohne Eigenkapital spielt natürlich eine Rolle. In diesem Blogbeitrag zeigen wir Ihnen die Voraussetzungen zur Immobilien- & Baufinanzierung ohne Eigenkapital und gehen darauf ein, wovon abhängt, wie viel Kredit Sie erhalten können.

Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital: So geht’s

Die Zeiten, in denen Sie mindestens ein Fünftel der Gesamtkosten bei Abschluss eines Darlehens aufbringen mussten, gehören schon längst der Vergangenheit an. Den Hausbau finanzieren, bzw. ein Haus kaufen ohne Eigenkapital, ist heute absolut nichts Ungewöhnliches mehr. Allerdings ist eine wichtige Voraussetzung, dass Sie eine sogenannte 100%-Finanzierung erhalten, die den kompletten Kaufpreis des Hauses abdeckt, bzw. die gesamten Baukosten, dass Sie zumindest die Nebenkosten aus eigener Tasche tragen, die beim Kauf anfallen.

Hauskredit ohne Eigenkapital: Das sind die Nebenkosten

Hierzu gehören unter anderem die folgenden Kostenpunkte, die beim Haus kaufen ohne Eigenkapital üblicherweise anfallen. In Klammern zeigen wir Ihnen, wie viel Prozent des Kaufpreises diese Kostenpunkte ungefähr ausmachen:

  • Grunderwerbsteuer (in Rheinland-Pfalz aktuell bei 5%)
  • Notarkosten (ungefähr 1-2%)
  • Grundbuchkosten (ungefähr 0,5%)

Hinzu kommt, sofern ein/e Makler/in tätig wurde, die etwaige Maklerprovision.

Dementsprechend ein einfaches Rechenbeispiel: Angenommen, Sie finanzieren ohne Eigenkapital ein Haus, das insgesamt 500.000 Euro kostet. Dann fallen 25.000 Euro Grunderwerbsteuer an, ungefähr 5.000 Euro Notarkosten und ungefähr 2.500 Euro Grundbuchkosten. Kommt eine Maklerprovision (z.B. in Höhe von 3,00 % zzgl. MwSt.) hinzu, beträgt diese inklusive der derzeit geltenden Mehrwertsteuer in Höhe von 19% 17.850 Euro.

Wer also das Haus für 500.000 Euro Kaufpreis mithilfe eines Maklers kauft, muss 50.350 Euro Nebenkosten aus eigener Tasche aufbringen können. Wer den Weg ohne Makler wählt, muss bei diesem Kaufpreis immerhin noch mit 32.500 Euro rechnen.

Ein Hinweis: Die Maklerprovision legt jeder Makler selbst fest. Pflicht ist allerdings, dass Käufer und Verkäufer den gleichen Satz zahlen. Auch über das ImmobilienvermittlungsCenter der Sparkasse Koblenz finden Sie attraktive Objekte in Koblenz und im Landkreis Mayen-Koblenz.

Ist es auch möglich, die Nebenkosten zu finanzieren?

Kurz und knapp: Ja, es ist unter ganz besonderen Umständen auch möglich, dass Sie über die eben anhand eines Beispiels errechneten Nebenkosten ebenfalls ein Darlehen aufnehmen. Die Rede ist dann von einer sogenannten 110%-Finanzierung.

Infrage kommt ein solches Finanzieren ohne Eigenkapital allerdings nur, wenn entsprechende Sicherheiten vorliegen. Ein junges Paar, das beispielsweise überdurchschnittlich gut verdient und unbefristete Arbeitsverträge hat oder gar auf Lebenszeit verbeamtet ist, bringt auch im Berufseinsteigerstadium solche Voraussetzungen mit.

Letztlich lassen sich pauschale Aussagen, ob Sie möglicherweise für eine 110%-Finanzierung infrage kommen, allerdings nicht treffen. Umso wichtiger ist es, dass Sie das persönliche Gespräch mit einem / einer unserer Finanzierungsexperten/-innen suchen, sodass wir gemeinsam mit Blick auf Ihre Lebenssituation eine individuelle Berechnung durchführen können.

Immobilien- & Baufinanzierung ohne Eigenkapital – wie viel Kredit bekomme ich?

Auch die Frage, wie hoch Ihr Kredit ausfallen kann, wenn Sie keinerlei Eigenkapital mitbringen, lässt sich pauschal natürlich nicht zufriedenstellend beantworten. Klar ist, dass Sie dazu in der Lage sein müssen, den Kredit bis zum Renteneintritt abzubezahlen, wobei der Rest der Familie auch entsprechend abgesichert werden muss. Beispielsweise über eine Restkreditversicherung, Risikolebensversicherung oder Berufsunfähigkeitsversicherung.

Klar ist auch, dass die monatliche Rate gemäß Ihrer aktuellen Lebenssituation realistisch sein muss. Dabei sollte maximal 30% des Haushaltsnettoeinkommens für die monatliche Zins- und Tilgungsleistung aufgebracht werden müssen. Auch dieser Wert ist aber natürlich weder verbindlich noch rechtskräftig. Vielmehr soll er Ihnen grob veranschaulichen, in welchen Dimensionen Sie sich ungefähr bewegen könnten.

Damit wir Ihnen ein Kreditlimit nennen können, das Sie maximal erhalten können, um ein Haus oder eine Eigentumswohnung zu finanzieren oder einen Hausbau in Angriff zu nehmen, bedarf es eines persönlichen Gesprächs, in dem wir uns Ihre individuelle Situation anschauen.

Hierzu benötigen wir die folgenden Unterlagen von Ihnen:

  • Gehalts- oder Lohnabrechnungen der letzten drei Monate
  • Nachweise über ggf. vorhandene Eigenmittel (Kontoauszüge).

Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital? Sprechen Sie gerne unsere Berater an.

In diesem Beitrag haben Ihnen gezeigt, dass eine Immobilien- & Baufinanzierung ohne Eigenkapital grundsätzlich möglich ist. Wir sind darauf eingegangen, welche Voraussetzungen erfüllt sein müssen, damit Sie einen Hauskredit ohne Eigenkapital erhalten. Wir haben Ihnen außerdem gezeigt, wie Sie zumindest grob berechnen können, wie viel Kredit Sie ganz ungefähr erhalten können.

Umso wichtiger ist es, dass wir nun aber mit realen Zahlen arbeiten und uns nicht in puren Spekulationen und Was-wäre-wenn-Szenarien verlieren. Lassen Sie uns daher Nägel mit Köpfen machen und uns anschauen, was für Sie möglich ist!  Hierzu möchten wir Sie zu einem unserer / einer unseren Finanzierungsexperten*innen in die Sparkasse Koblenz einladen. Im persönlichen Gespräch können wir uns Ihre Lebenssituation anschauen. Gemeinsam lässt sich garantiert eine Lösung finden, wie Sie beispielsweise auch als Paar, das aus jungen Berufseinsteigern ohne Eigenkapital besteht, den Weg ins passende Eigenheim finden. Vereinbaren Sie jetzt hier einen Rückruf zur Terminvereinbarung.


Veröffentlicht am 10. März 2024

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