Das Generationenmanagement der Sparkasse Koblenz

Wie schön, zu pflanzen, was ein lieber Sohn einst erntet – Friedrich Schiller in Don Carlos, Infant von Spanien

Das Generationenmanagement der Sparkasse Koblenz befasst sich mit der Übergabe Ihrer Vermögenswerte von einer zur nächsten Generation sowie Ihrer Betreuung und Vertretung im Fall einer Krankheit oder eines Unfalls. Eine vorausschauende Vermögensnachfolgeplanung beugt nicht nur Erbstreitigkeiten vor, sondern verhindert auch übermäßige steuerliche Belastungen und das Zersplittern von Vermögenswerten, die mitunter über Generationen hinweg aufgebaut wurden.

Herausforderungen der Vermögensnachfolge

Eine ungeplante Übergabe von Vermögen, egal ob privater Art oder unternehmerisch geprägt, führt oft zu Streit und Ungewissheit. Ohne ein Testament des Erblassers kommt die gesetzliche Erbfolge zum Tragen, die nicht zwangsläufig dem Willen des Verstorbenen entspricht. In der Folge kann es zu langanhaltenden Streitigkeiten zwischen den gesetzlichen Erben kommen, die nicht selten in einer Zerschlagung des Erbes und einer Entzweiung der Familie enden. Auch werden enge Vertraute des Erblassers in der gesetzlichen Erbfolge nicht bedacht. Nach einem Todesfall müssen zudem Fristen eingehalten und rechtliche Rahmenbedingungen beachtet werden, welche den Angehörigen unter Umständen unbekannt sind.

Sollten Sie aufgrund eines Unfalls oder einer Krankheit Ihre Geschäfte (vorübergehend) nicht selbst besorgen können und nicht für diesen Fall vorgesorgt haben, wird ein Betreuungsgericht eine seiner Ansicht nach geeignete Person als Betreuer einsetzen. Wenngleich diese Person Ihr Bestes im Sinn hat, ist sie jedoch nicht zwangsläufig zur Verwaltung Ihres Vermögens qualifiziert.

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Noch gravierender sind die Folgen einer nicht geregelten Unternehmensnachfolge. Fehlende Vollmachten können die Handlungsfähigkeit Ihres Unternehmens schon bei einem ungeplanten Krankenhausaufenthalt lähmen. Sind im Falle Ihres Todes mehrere Erben involviert, können unterschiedliche Vorstellungen über die Zukunft des Unternehmens oder die Aufteilung der Unternehmensanteile im schlimmsten Fall zu seiner Zerschlagung führen. Nicht zuletzt besteht die Gefahr, dass Ihr Wissen und Ihre Erfahrung unwiederbringlich verloren gehen.

Die Leistungen der Sparkasse Koblenz

Die Sparkasse Koblenz unterstützt Sie nicht nur beim Vermögensaufbau, sondern auch beim Erhalt Ihres Vermögens über Generationen hinweg. Unser Expertenteam erarbeitet mit Ihnen ein individuelles Konzept, welches Ihre Familie absichert und die Übergabe Ihres Unternehmens oder Privatvermögens in Ihrem Sinne regelt.

Testament oder Erbvertrag

Ein Testament oder Erbvertrag ist die Basis einer geregelten Nachlassverteilung und gibt Ihnen das gute Gefühl, dass nach Ihrem Tod für Ihre Kinder und Ihren Partner gesorgt ist. Gemeinsam erarbeiten wir eine Lösung, die Ihren Wünschen entspricht und Ihre Familie optimal absichert.

Schenkungen zu Lebzeiten

Mit Schenkungen können Sie Teile Ihres Vermögens schon zu Lebzeiten weitergeben und Ihren Erben so eine mögliche Steuerbelastung ersparen. Abhängig vom Verwandtschaftsgrad bestimmen Freibeträge, welche Summen Sie steuerfrei übertragen können. Da die Freibeträge jeweils für einen Zeitraum von zehn Jahren gelten, lassen diese sich mit gestaffelten Schenkungen am besten nutzen. Die Sparkasse Koblenz berät Sie zum Übertragen von Vermögenswerten, um sowohl Ihre finanzielle Stabilität als auch die steuerliche Entlastung Ihrer Angehörigen zu gewährleisten. Dafür greifen die Experten auf ein fundiertes Netzwerk zurück.

Stiftungen – Für den guten Zweck

Mit der Gründung oder Unterstützung einer Stiftung kommt Ihr Vermögen einem guten Zweck Ihrer Wahl zugute. Die Stiftung erhält und vermehrt Ihr Vermögen dauerhaft, wodurch Ihr Lebenswerk über Ihren Tod hinweg erhalten wird. Eine Zuwendung an eine Stiftung kann zudem steuerlich abgesetzt werden.

Die Sparkasse Koblenz berät Sie zur Gründung Ihrer Stiftung, egal ob zu Lebzeiten oder erst nach Ihrem Ableben. Als Mitglied der Stiftergemeinschaft der Sparkasse Koblenz legen Sie die wichtigsten Dinge selbst fest; um die administrativen und rechtlichen Aspekte kümmern wir uns dauerhaft.

Generationenmanagement in Unternehmen

Ob Sie sich zu Lebzeiten aus der Unternehmensführung zurückziehen oder diese nach Ihrem Tod in guten Händen wissen möchten – wir beraten Sie bei der strategischen Nachfolgeplanung unter Berücksichtigung steuerlicher, erbrechtlicher und praktischer Gesichtspunkte. Aufgrund der Komplexität binden wir hierzu ausgewiesene Spezialisten unseres Netzwerkes mit ein.

Neutrale Testamentsvollstreckung

Wenn Sie Ihre Erben in der Zeit nach Ihrem Tod entlasten und eine gewissenhafte Umsetzung Ihres Testaments sicherstellen möchten, können Sie die Sparkasse Koblenz mit dem Amt der Testamentsvollstreckung betrauen.

Ein Testamentsvollstrecker verwaltet Ihr Vermögen bis zur Erbauseinandersetzung und verteilt es im Sinne Ihrer letztwilligen Verfügung. Er ist unter anderem dafür zuständig, Ihren Nachlass zu inventarisieren, Verbindlichkeiten gegenüber Schuldnern und Gläubigern zu begleichen, die Erben festzustellen sowie die möglicherweise anfallende Erbschaftssteuer abzuführen. Durch seine neutrale Mittlerfunktion sorgt der Testamentsvollstrecker für einen konfliktfreien Ablauf und gibt Ihren Angehörigen Freiraum zum Trauern.

Vorsorge und Betreuung

Unfälle und Krankheiten können nicht nur im fortgeschrittenen Alter dazu führen, dass Sie Ihre Geschäfte – wenn auch nur zeitweise – nicht selbst besorgen können. Wir zeigen Ihnen Möglichkeiten für Ihre Betreuung, die Versorgung Ihrer Angehörigen (insbesondere minderjähriger Kinder) sowie die Wahrung Ihrer Interessen auf, falls Sie dazu eines Tages nicht imstande sein sollten. Selbst Ehepartner und Kinder benötigen für Ihre Vertretung eine Vollmacht und können hinsichtlich Ihrer medizinischen Behandlung mitunter uneinig sein.

Generationenmanagement für jeden Lebensabschnitt

Das Generationenmanagement der Sparkasse Koblenz richtet sich streng genommen an Kunden aller Altersgruppen. Schon Berufsstarter sollten an die Zukunft denken und entsprechende Vorsorge betreiben. In der Familiengründungsphase steht dann die Absicherung von Partner und Kindern im Fokus. Ist der Ruhestand erreicht, gewinnt bei Unternehmern/innen die Nachfolgeplanung an Bedeutung. Die Sparkasse Koblenz begleitet Sie ein Leben lang mit maßgeschneiderter Beratung.

So unterstützt Sie die Sparkasse beim Generationenmanagement

Sie haben Fragen rund um das Thema Generationenmanagement? Sprechen Sie gerne Ihre/n Sparkassenberater/in an und vereinbaren Sie noch heute einen Termin.

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