Haus kaufen: Ein Leitfaden für angehende Hausbesitzer

Der Kauf eines Eigenheims will gut überlegt sein, denn es gibt viele finanzielle, rechtliche und praktische Aspekte zu beachten. Damit von der Suche bis zum Einzug alles reibungslos verläuft, bieten wir Ihnen einen Überblick über den gesamten Kaufprozess inklusive Finanzierung aller anfallenden Kosten und praktischer Tipps.

Haus kaufen: die Finanzierung

Der Weg in die eigenen vier Wände führt oft über einen Immobilienkredit. Sofern Sie den Kauf nicht vollständig aus Ihren Ersparnissen finanzieren können, stellen sich drei Fragen:

1. Wie viel Eigenkapital können Sie einbringen?
2. Wie lange soll der Kredit laufen?
3. Wie hoch dürfen die monatlichen Raten sein?

Um von günstigen Kreditkonditionen zu profitieren, sollten Sie mindestens 20 bis 30 Prozent Eigenkapital einbringen, in Einzelfällen ist aber auch eine Finanzierung ohne Eigenkapital – die sogenannte Vollfinanzierung – möglich. Sowohl bezüglich des Eigenkapitals als auch der monatlichen Raten sollten Sie berücksichtigen, dass Sie nach dem Kauf finanzielle Rücklagen für Instandhaltungsarbeiten und eine eventuelle Renovierung benötigen. Neben dem Immobilienkredit kommen weitere Finanzierungsquellen wie ein Bausparvertrag oder Fördermittel infrage.

Mit unserem Baufinanzierungsrechner können Sie unverbindlich ermitteln, zu welchen Konditionen Ihnen die Sparkasse Koblenz ein Darlehen für den Kauf, den Bau oder die Modernisierung einer Immobilie gewähren würde. Gerne beraten wir Sie auch persönlich bei Ihrer Finanzierungsplanung.

Das passende Haus finden

Die Suche nach dem passenden Eigenheim beginnt mit einer Liste aller Eigenschaften, die das Haus aufweisen soll:

• Wohnfläche: Wie viele Zimmer und welche Gesamtwohnfläche benötigen Sie?
• Zustand der Immobilie: Möchten Sie ein neues oder älteres Haus kaufen und sind Sie bereit, Renovierungsmaßnahmen durchzuführen?
• Lage: Welche Einrichtungen und Anbindungen sollten sich in der Nähe befinden? Wichtig können etwa der Zugang zum öffentlichen Nahverkehr und die Entfernung zum Arbeitsplatz, Supermärkten, Schulen oder Freizeitangeboten sein.
• Ausschlusskriterien: Lärmbelästigung durch Straßenverkehr oder Industriebetriebe oder das Fehlen eines eigenen Parkplatzes können gegen den Kauf einer Immobilie sprechen.
• Garten oder Balkon: Ein großer Garten ist der Traum vieler, bedeutet aber auch viel Arbeit.

Anhand dieser Kriterien können Sie sich auf die Suche nach einer geeigneten Immobilie begeben, etwa auf dem Immobilienportal der Sparkassen.

Die Hausbesichtigung

Sobald Sie fündig geworden sind, steht die Hausbesichtigung an. Viele Kriterien, wie die Lage und die Größe der einzelnen Zimmer, können Sie vorher anhand des Exposés überprüfen. Fordern Sie das Exposé an, sofern der Verkäufer es nicht online zur Verfügung stellt, und rechnen Sie damit, dass dieser wiederum eine Kopie Ihres Personalausweises und eine Schufa-Auskunft verlangt. In begehrten Lagen steht für die Besichtigung oft nur eine halbe Stunde zur Verfügung, deshalb sollten Sie sich vorher so gut wie möglich informieren.

Auf Ihrer Checkliste zum Hauskauf sollten zudem einige wichtige Fragen stehen:

• Warum verkauft der aktuelle Eigentümer das Haus?
• Was ist im Kaufpreis enthalten (Einbauküche, Markisen, Einbauschränke, Elektrogeräte etc.)?
• Aus welchem Jahr stammt die Heizungsanlage, wann wurde sie zuletzt gewartet und besteht eine Nachrüstpflicht?
• Wurden Umbauten, Anbauten, Modernisierungen oder energetische Sanierungen durchgeführt?
• Wie sind die Fassade und das Dach gedämmt?

Wenn Sie an der Immobilie interessiert sind, fragen Sie, ob Sie sie reservieren können und lassen Sie sich diese Unterlagen vom Verkäufer oder Makler aushändigen:

• Grundrisse von Haus und Grundstück
• Auszüge aus dem Grundbuch und Baulastenverzeichnis
• Energieausweis
• Bebauungsplan
• Bei Eigentumswohnungen: Gemeinschaftsverordnung und Protokolle der letzten Eigentümerversammlungen

Werden nach dem Kauf Mängel am Haus festgestellt, können in der Regel keine Schadenersatzansprüche gegen den Voreigentümer geltend gemacht werden, es sei denn, dieser hat wissentlich schwerwiegende Mängel verschwiegen. Es empfiehlt sich daher, die Immobilie von einem Bausachverständigen überprüfen zu lassen und sich auch zu erkundigen, ob sie in einem Überschwemmungs- oder Bergbaugebiet liegt.

Kaufpreis und Kaufvertrag

Je nach Zustand des Hauses und der Anzahl der Interessenten könnten Sie die Möglichkeit haben, den Kaufpreis nach unten zu verhandeln. Damit können Sie den Verkäufer aber auch vor den Kopf stoßen, schätzen Sie Ihre Chancen also realistisch ein. Eine Marktpreiseinschätzung kann auch über die Sparkasse Koblenz eingeholt werden. Wenn Sie sich auf einen Kaufpreis geeinigt haben, wird ein Kaufvertrag oder Vorvertrag geschlossen.

Ein Vorvertrag kommt infrage, falls Sie noch keine Finanzierungszusage von Ihrer Bank haben oder noch Details zu klären sind. Er gilt als Kaufabsichtserklärung, die nur in bestimmten Fällen ihre Gültigkeit verliert – etwa, wenn die Finanzierung platzt oder die Immobilie schwer beschädigt wird. Rechtlich bindend ist der Vorvertrag allerdings nur, wenn er notariell beurkundet wird, und wenn eine Partei aus unerheblichen Gründen vom Vertrag zurücktritt, kann dies Schadensersatzansprüche nach sich ziehen.

Steht die Finanzierung und sind alle Details geklärt, entwirft der Notar des Verkäufers einen Kaufvertrag und übermittelt ihn direkt an beide Parteien. Sie haben nun mindestens 14 Tage Zeit, die Vertragsbedingungen zu prüfen, wozu Sie notarielle Unterstützung hinzuziehen sollten.

Das Haus als Kapitalanlage

Nicht jede Immobilie wird als Eigenheim erworben, denn trotz hoher Zinsen gelten Immobilien nach wie vor als sichere Kapitalanlage. Gerade in Großstädten steigen die Kauf- und Mietpreise stetig und Leerstände sind aufgrund der angespannten Wohnungssituation kaum zu erwarten. Ein Haus kann auch im Rahmen der Altersvorsorge eine sinnvolle Kapitalanlage sein, da es im Alter mietfreies Wohnen ermöglicht.

Damit sich die Investition in ein Mietobjekt tatsächlich lohnt, sollte eine realistische Einschätzung der Jahreskaltmiete im Verhältnis zum Kaufpreis und zu den Instandhaltungskosten vorgenommen werden. Makler und Bauträger bieten hierzu Musterberechnungen an, deren optimistischen Prämissen Sie jedoch sorgfältig prüfen sollten. Bedenken Sie auch, dass zusätzliche Kosten für Steuern, Verwaltung und die gelegentliche Suche nach neuen Mietern anfallen.

Unsere Hauskauf-Checkliste

Damit der Traum von eigenen vier Wänden nicht zu einem bösen Erwachen führt, ist ein planvolles Vorgehen beim Hauskauf entscheidend. Ziehen Sie im Zweifelsfall professionelle Unterstützung hinzu und erstellen Sie Checklisten für jeden Schritt des Kaufprozesses. Unsere Hauskauf-Checkliste kann Ihnen als Orientierung dienen:

✔️ Finanzierungsplanung: Wie viel Eigenkapital können Sie einbringen, wie hoch dürfen die monatlichen Raten sein und wann soll das Haus abbezahlt sein?

✔️ Hauskriterien: Welche Anforderungen muss Ihr Haus erfüllen, etwa hinsichtlich Größe, Lage, Gartenfläche, Renovierungsbedarf?

✔️ Hausbesichtigung vorbereiten: Sammeln Sie im Vorhinein alle wichtigen Informationen, erstellen Sie eine Checkliste für die Besichtigung und notieren Sie sich wichtige Fragen.

✔️ Angebot: Lassen Sie die Immobilie begutachten, bevor Sie ein Angebot unterbreiten. Bei ernsthaftem Interesse können Sie einen Vorvertrag schließen.

✔️ Darlehen und Kaufvertrag: Mit allen Informationen über Ihre Vermögensverhältnisse und den Zustand der Immobilie können Sie nun das Darlehen beantragen und anschließend den Kaufvertrag unterschreiben.

Mit der Sparkasse Koblenz rundum gut beraten

Das Erarbeiten und Einhalten obenstehender Checkliste zum Hauskauf bedarf eines hohen Zeitaufwandes und auch die fachliche Kenntnis rund um den Zustand einer Immobilie. Im ImmobilienCenter der Sparkasse Koblenz finden Sie die Expertinnen und Experten rund um den Kauf, den Verkauf und die Finanzierung von Immobilien.

Sie möchten eine Immobilie kaufen? Unsere Immobilienvermittlerinnen und -vermittler unterstützen Sie bei allen Fragen und Schritten rund um den Immobilien-Kauf, zum Beispiel:

• Sichtung und Bewertung der Unterlagen des Verkäufers
• Objektbesichtigung
• Bewertung des Verkaufspreises / Marktpreiseinschätzung
• Terminmanagement mit dem Verkäufer
• Die Spezialist*innen der Abteilung Baufinanzierung unterstützen Sie bei der Finanzierungsplanung, auch unter Berücksichtigung staatlicher Förderprogramme.
• Ausführliche Vorbesprechung und Unterstützung bei der Vorbereitung des Kaufvertrages Begleitung bei Notarterminen.

Sie haben Fragen? Unsere Expertinnen und Experten stehen Ihnen gerne zur Seite!

Nehmen Sie jetzt gerne Kontakt zu unseren Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern im ImmobilienCenter der Sparkasse Koblenz auf und vereinbaren Sie Ihren persönlichen Beratungstermin.

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