Im Handwerk wird, wie der Name schon sagt, noch ganz klassisch mit den Händen gearbeitet. Egal, ob es sich dabei um die KFZ-Werkstatt handelt, die Schreinerei oder den Elektroinstallateur. Wo allerdings solche unterschiedlichen Tätigkeiten rund um die Uhr verrichtet werden, da schlummert auch das Potenzial für aus Unachtsamkeit heraus entstehende Fehler und Nachlässigkeiten.
Anders ausgedrückt: Das Gefahrenpotenzial ist im Handwerk nun einmal größer als in anderen Branchen, bzw. bei anderen Berufsgruppen. Aus diesem Grund brauchen Handwerker entsprechende Versicherungen, damit es im Fall des Falles nicht an die Existenz des Unternehmens geht.
In diesem Beitrag haben wir für Sie die vier wichtigsten Versicherungen für Handwerker zusammengestellt, die wirklich in keinem handwerklichen Betrieb fehlen sollten.
1. Die betriebliche Haftpflichtversicherung für Handwerker
Gleich zu Beginn haben wir mit der Betriebshaftpflicht für Handwerker das Must-have Nummer eins für Sie. Ohne die Betriebshaftpflichtversicherung geht schließlich fast gar nichts, bzw. würden die Zahlungen für entstandene Schäden ohne diese Police wohl die meisten Betriebe über kurz oder lang auffressen.
Die Betriebshaftpflichtversicherung für Handwerker greift schließlich überall dort, wo Personen- oder Sachschäden bei dritten Personen entstehen. Angenommen, ein Elektroinstallateur verlegt Leitungen fehlerhaft und es kommt zu Bränden durch Kurzschlüsse. Schnell können daraus Schäden in sechs- oder siebenstelliger Summe entstehen, die das Aus für den Betrieb zur Folge hätten. Umso unverzichtbarer ist es, gegen genau solche Fälle abgesichert zu sein. Schließlich gehören auch kleine Unfälle immer wieder zum Alltag. So könnte der Elektroinstallateur beispielsweise auch mit einem fallen gelassenen Werkzeugkoffer einfach nur die Fliesen beschädigen. Auch diese Kosten, die den Auftrag schnell zum ärgerlichen Verlustgeschäft machen könnten, sind von der betrieblichen Haftpflichtversicherung für Handwerker abgedeckt.
Da die exakten Risiken von der genauen Art des Handwerks abhängen, lässt sich keine pauschale Aussage über die Kosten der Betriebshaftpflichtversicherung treffen. Allerdings empfiehlt es sich, bei der Schadensobergrenze nicht zu niedrig anzusetzen, um Geld zu sparen.
2. Die Geschäftsinhaltsversicherung für Handwerker
Praktisch kein Handwerker kann seine täglichen Arbeiten ohne teure Werkzeuge verrichten. Dazu gehören oftmals auch Maschinen, mit denen gewisse Prozesse automatisiert werden oder die zur Herstellung, Aufbereitung oder Reparation benötigt werden. Natürlich ist es nach einer gewissen Zeit nötig, dass auch die eigenen Werkzeuge und Maschinen gewartet, repariert und irgendwann mal komplett ausgetauscht werden. Weil die Anschaffungskosten aber in der Regel sehr hoch sind, sollte zumindest ein außerplanmäßiger Verlust des Inventars versichert werden.
Mit der Geschäftsinhaltsversicherung können Sie eben solche als Geschäftsinhalte geltenden Werkzeuge, Materialien und Maschinen gegen Einbruchdiebstahl, Brände oder Schäden durch Stürme versichern.
3. Die Betriebsunterbrechungsversicherung für Handwerker
Apropos Brände, Sturmschäden oder Einbruchdiebstahl: Kann wegen Zerstörung oder Verlust des Inventars der täglichen Arbeit vorübergehend nicht mehr nachgegangen werden, so steht der Betrieb im wahrsten Sinne des Wortes still und ist unterbrochen. Die laufenden Kosten müssen allerdings weiterhin gestemmt werden und können schnell existenzbedrohende Dimensionen erreichen. Umso wichtiger ist es, dass sich Handwerker mit der Betriebsunterbrechungsversicherung, die oftmals in Kombination mit der Geschäftsinhaltsversicherung erhältlich ist, gegen solche Ausfallzeiten versichern. Abgedeckt sind nicht nur die Kosten für Mieten, Löhne und andere laufende Ausgaben, die bei einer Unterbrechung des Betriebs anfallen, sondern auch der damit einhergehende Ertragsausfall.
4. Die Rechtsschutzversicherung für Handwerker
Als selbstständiger Dachdeckermeister erhalten Sie den Auftrag, umfangreiche Reparaturen am Dach eines Einfamilienhauses durchzuführen. Der Auftraggeber bezahlt lediglich einen Teil Ihrer Rechnung und behauptet unberechtigterweise diverse Mängel. Sie wollen die Restsumme einklagen, oder aber Ihr Mitarbeiter fällt nach einem unverschuldeten Unfall für fünf Wochen aus. Ihre geleistete Lohnfortzahlung möchten Sie vom Unfallverursacher zurückerstattet bekommen. Solche Fälle und noch viele mehr bergen teilweise hohe Kostenrisiken. Wie gut, wenn sich Ihr Betrieb auf die eigentliche Arbeit konzentrieren und die Abwicklung von rechtlichen Angelegenheiten, dank einer zuvor abgeschlossenen Rechtsschutzversicherung, den Profis überlassen, ohne durch solche Beratungen hohe Rechnungen erwarten zu müssen.
Weitere Vorteile – gerade für Handwerksbetriebe interessant: In der Rechtsschutz sind ebenfalls Kosten für Gutachten enthalten, so erwerben Sie z.B. für Ihren Betrieb einen neuen Lieferwagen, der sich im Nachhinein aufgrund einer Vielzahl von Mängeln und ständiger Reparaturen als „Montagsauto“ entpuppt, Mit der Firmenrechtsschutz können Sie die Rückabwicklung durchsetzen. Und manche Tarife bieten sogar für die Geschäftsinhaber den Privatrechtsschutz inklusive.
Diese vier Versicherungen entsprechen dem absoluten Mindestschutz
In diesem Beitrag haben wir Ihnen die vier wichtigsten Versicherungen für Handwerker vorgestellt, möchten aber direkt darauf hinweisen, dass hiermit lediglich der absolute Mindestschutz gewährleistet ist. Es handelt sich also um unverzichtbare Versicherungen, während zum maximalen Schutz für gewöhnlich noch weitere Versicherungen gehören. Hat der handwerkliche Betrieb beispielsweise eigene Geschäftsräume, muss zwingend auch die Gebäudeversicherung abgeschlossen werden. Ganz zu schweigen von Unfallversicherungen für die Mitarbeiter, Krankenversicherungen oder auch KFZ-Versicherungen für die Fahrzeug-Flotte, mit der die Mitarbeiter zu den Kunden kommen und die Materialien transportieren. Ebenfalls muss unter Umständen an die Umwelthaftpflichtversicherung gedacht werden, die immer dann greift, wenn das Unternehmen mit einer betrieblichen Tätigkeit etwaige Schäden an der Umwelt verursachen könnte. Beispielsweise wenn tagtäglich mit Chemikalien gearbeitet wird.
Manche handwerklichen Betriebe sind zudem schon stark digitalisiert und sollten sich dementsprechend gegen Cyberattacken absichern, die möglicherweise für betriebliche Unterbrechungen sorgen könnten, die nicht über die Betriebsunterbrechungsversicherung abgedeckt sind. Hier finden Sie weitere Informationen zur Cyberversicherung der Sparkasse Koblenz.
