Hausfinanzierung: 3 Möglichkeiten zur Immobilien- & Hausbau Finanzierung

Ohne eine Hausfinanzierung könnte sich kaum jemand den Sprung ins Eigenheim leisten. Die wenigsten haben schließlich das nötige Kleingeld zur Hand, um ein Haus komplett ohne Hilfe zu finanzieren. Auch deshalb gibt es den Immobilienkredit, der vielen Menschen hilft, den Traum vom eigenen Haus zu verwirklichen. Es gibt allerdings auch weitere Wege der Hausfinanzierung als bloß den Kredit. Insgesamt drei Möglichkeiten der Hausfinanzierung durchleuchtet die Sparkasse Koblenz in diesem Blogbeitrag. Gleich zu Beginn wollen wir allerdings darauf eingehen, wie sich die Finanzierung eines Neubaus von der Finanzierung eines Umbaus oder einer Modernisierung unterscheidet.

Wie unterscheidet sich die Hausfinanzierung bei Neubau, Umbau und Modernisierung?

Gemein haben praktisch alle Arten der Hausfinanzierung, dass Sie zumindest einen kleinen Teil an Eigenkapital mitbringen müssen. Zwar gibt es auch 100%-Finanzierungen mit entsprechend höheren Zinsen. Zumindest aber die Nebenkosten, die anfallen, sollten die Darlehensnehmer aus eigener Tasche begleichen können.

Zu den typischen Nebenkosten zählen dabei die Grunderwerbsteuer, die Notarkosten, die Grundbuchkosten sowie die Begleichung einer möglichen Maklerprovision beim Erwerb der Immobilie oder des Grundstücks.

Wer einen Neubau realisieren möchte, der muss mit einer entsprechend hohen Darlehenssumme rechnen. Egal, ob Sie mit einem Architekten oder Bauträger zusammenarbeiten: Die tatsächlichen Kosten, die auf Sie zukommen, sind in der Regel immens. Umso wichtiger ist es, dass der Immobilienkredit die Summe auch in vollem Umfang abdeckt.

Wer hingegen einen Umbau oder eine Modernisierung finanzieren möchte, der kann unter Umständen noch von ein paar weiteren Tricks profitieren. Ist der Umbau nämlich aus medizinischen Gründen nötig, kommen Sie möglicherweise für eine ganze Reihe von staatlichen Zuschüssen und Förderungen infrage. Ein Beispiel: Wer nach einem Unfall auf den Rollstuhl angewiesen ist und seine eigenen vier Wände nun barrierefrei umbauen muss, der kann beispielsweise einen entsprechenden KfW-Zuschuss beantragen. Wer eine Pflegestufe hat, der kann auch mit Fördermitteln der Pflegeversicherung der Krankenkasse ein Badezimmer oder eine Treppe altersgerecht umbauen.

Hausfinanzierung: 3 Wege ins Eigenheim

Natürlich profitieren Sie aber auch bei der Hausfinanzierung von etwaigen Zuschüssen, die wir uns im zweiten Punkt genauer anschauen möchten. Davor jedoch stellen wir Ihnen den klassischen Bausparvertrag und seine Vorzüge vor.

1. Immobilienfinanzierung durch Bausparvertrag
Wer sich für einen Bausparvertrag entscheidet, der kommt nachweislich schneller ins Eigenheim. Dabei lohnt sich dieser Weg in die eigenen vier Wände bereits bei kleinen monatlichen Beträgen. Wer früher anfängt, der profitiert schließlich länger von den Zinsen, sichert sich zudem ein zinsgünstiges Bauspardarlehen und kann ggf. Extrageld vom Staat erhalten. Beispielsweise über die Arbeitnehmersparzulage oder die Wohnungsbauprämie. Informieren Sie sich hier gerne zum LBS-Bausparen mit staatlicher Förderung.

Mit dem Bausparvertrag ist es übrigens auch möglich, Modernisierungs- und Umbaumaßnahmen zu verwirklichen. Das eigene Haus energetisch sanieren und damit nachhaltig die monatlichen Energiekosten zu senken? Auch das geht mit dem Bausparvertrag, der sich schon für junge Paare bei niedrigen monatlichen Raten lohnt.

Gerne zeigen wir Ihnen, wie Sie frühzeitig nebenbei ein kleines Vermögen anhäufen, mit dem der Traum von den eigenen vier Wänden nicht mehr länger nur ein Traum bleiben muss. Hier kommen Sie zum entsprechenden Kontaktformular der Sparkasse Koblenz.

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2. Hausfinanzierung mithilfe von staatlichen Zuschüssen
Sie müssen mitnichten die komplette Hausfinanzierung auf den eigenen Schultern tragen. Zahlreiche staatliche Programme sorgen dafür, dass der eine oder andere Euro extra auf Ihr Konto fließt, bzw. die Darlehenssumme aus dem Immobilienkredit merklich reduziert.
Dabei ist zu unterscheiden zwischen den staatlichen Zuschüssen, die Sie beim Bilden des Eigenkapitals erhalten können, und den Zuschüssen, die es beim Immobilienkauf gibt. Zu benennen ist hier beispielsweise das Darlehen der Kreditanstalt für Wiederaufbau(KfW).
Außerdem stehen in praktisch allen Bundesländern noch zusätzliche Initiativen zur Verfügung. Hier in Rheinland-Pfalz bietet beispielsweise die Investitions- und Strukturbank Rheinland-Pfalz (ISB) eine Förderung zum Neubau und/oder Ersterwerb von Wohnraum an. In diesem Programm erhalten alle Menschen, die die Einkommensgrenze nach §13 LWoFG (Landeswohnraumförderungsgesetz) um nicht mehr als 60% überschreiten, einen zusätzlichen Zuschuss.

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3. Haus finanzieren / Immobilie finanzieren mit zinsgünstigem Darlehen
Last but not least, ist auch der Immobilienkredit ein wichtiges Mosaik-Teilchen der Immobilienfinanzierung. Wichtig zu wissen ist hierbei, dass Ihr Kredit mitnichten in Stein gemeißelt ist. Sie glauben, einen nicht allzu günstigen Vertrag zu haben? Dann kommen Sie gerne auf uns zu. In jedem Fall sollten Sie sich aber um eine günstige Anschlussfinanzierung bemühen. Wer nämlich in teuren Verträgen steckt, die aus Zeiten mit deutlich höherem Zinsniveau stammen, der würde ohne aktives Handeln im Zweifelsfall zu den gleichen Konditionen weiter finanzieren, nachdem die Zinsbindung verstrichen ist. Dementsprechend sollten Sie sich unbedingt um bessere Angebote kümmern. Da kann ein geschulter Blick eines/einer Finanzierungsexperten/-in der Sparkasse Koblenz in jedem Fall nicht schaden.

Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital – ist das überhaupt möglich?

Grundsätzlich ist es auch möglich, ein Haus komplett ohne einen eigenen Cent Eigenkapital zu finanzieren. Rechnen müssen Sie dann allerdings mit deutlich schlechteren Konditionen, als wenn eine entsprechend hohe Anfangstilgung geleistet werden kann.

Berechnung Hausfinanzierung: Berechnung Ihrer Möglichkeiten bei der Sparkasse Koblenz

In diesem Beitrag haben Ihnen drei Möglichkeiten der Immobilien- & Hausbau Finanzierung vorgestellt. Optimal ist es, wenn Sie diese drei Wege als drei Säulen auffassen, auf die sich die Gesamtkosten geradezu perfekt und zu den insgesamt wohl günstigsten Konditionen für Sie verteilen lassen.

Damit Ihnen das auch in der Praxis gelingt, möchten wir Sie nun gerne mit  einer unserer Finanzierungsexpertinnen bzw. einem unserer Finanzierungsexperten der Sparkasse Koblenz bekannt machen. Im persönlichen Gespräch können Sie uns Ihre Zukunftsvision schildern. Gemeinsam können wir schon heute am perfekten Finanzierungsplan arbeiten, um diese Vision Realität werden zu lassen.  Vereinbaren Sie jetzt hier einen Rückruf zur Terminvereinbarung.