Sparkasse erzielt gutes Geschäftsergebnis

Sparkasse erzielt gutes Geschäftsergebnis

Die Sparkasse Koblenz blickt auf ein erfolgreiches Jahr 2023 zurück und schließt das vergangene Jahr mit einer positiven Bilanz ab. Matthias Nester, Vorstandsvorsitzender der Sparkasse, und sein Kollege Jörg Perscheid, Vorstand der Sparkasse, wissen das entgegengebrachte Vertrauen zu schätzen: „Wir sagen ganz klar: Auf uns, die Sparkasse Koblenz, können Sie sich verlassen. Trotz herausfordernder Rahmenbedingungen und der damit verbundenen großen Unsicherheit in der Bevölkerung sind wir hier vor Ort ein stabiler Anker für unsere Kundinnen und Kunden, für die Unternehmen sowie die vielen Vereine in unserer Heimat.“

Große Herausforderungen erfordern vorausschauende Geschäftspolitik und Wandlungsfähigkeit. Das hat die Sparkasse Koblenz in den vergangenen (Krisen-)Jahren bewiesen. Denn die Menschen erwarten zu Recht Stabilität von ihrem Finanzdienstleister. Dabei vertrauen die meisten Menschen in unserer Region der Sparkasse Koblenz, die in diesem Jahr auf ihr 220-jähriges Bestehen zurückblickt. Sie ist fest eingebunden in die kommunale Trägerschaft und unterstützt maßgeblich lokale Wirtschaftskreisläufe. 

Sparkasse erzielt gutes Ergebnis
„Die Sparkasse Koblenz hat die Zinswende gemeistert, ihren Beitrag zur Stabilisierung der heimischen Wirtschaft geleistet und die Menschen aus allen Bevölkerungsschichten bei der Vermögensbildung unterstützt“, so Matthias Nester. Die erzielten Ergebnisse geben der Sparkasse die Kraft, die großen Herausforderungen in unserer Heimat zu meistern. Das ist ein positives Signal an alle heimischen Unternehmen und die Privatkundschaft.

Kreditvergabe auf stabilem Niveau
Der Kreditbestand betrug Ende vergangenen Jahres 4,23 Milliarden Euro. Das sind 2,5 Prozent weniger als im Vorjahr. Hauptgrund für diesen Rückgang sind neben den Tilgungen insbesondere das rückläufige Neugeschäft. Konjunkturbedingt ist dieses gesunken.

„Die Sparkasse ist in ihrer Geschäftsentwicklung ein Spiegelbild der Gesamtwirtschaft. Deshalb ist die wirtschaftliche Entwicklung natürlich auch in unseren Zahlen sichtbar“, betonte Matthias Nester.

Auch in schwierigen Zeiten Partner der heimischen Unternehmen
Viele Firmenkunden sind in den vergangenen Krisenjahren mit unvorhersehbaren Herausforderungen konfrontiert worden. „Die Unternehmen halten sich wegen der insgesamt unsicheren Rahmenbedingungen mit Investitionen zurück – dazu kommen der schwächelnde private Konsum und hohe Energiepreise“, erklärte Matthias Nester. Das zeigt sich an den Neuausleihungen 2023: Diese sind bei den Unternehmenskrediten von 523 Millionen Euro auf 466 Millionen Euro gesunken.

Erfolg im internationalen Geschäft
Die Sparkasse hat ihre Expertise im Geschäftsbereich „Internationales Geschäft“ im Jahr 2023 ausgeweitet. Seit Januar 2023 ist sie Gesellschafterin der S-International Südwest (SISW). „Mit diesem Schritt haben wir unsere Leistungen im Bereich Auslandsgeschäft für unsere Gewerbe-, Firmen- und Unternehmenskunden ausgebaut“, erklärte Matthias Nester. „Das hat sich auch gelohnt! Das Feedback der Kunden war sehr positiv. Somit werden wir auch weiter daran arbeiten, neue Services und Produkte für unsere Kunden anzubieten.“

Rückgang im privaten Kreditgeschäft zieht sich durch 2023
Die Entwicklung der Kredite an Privatkunden ist im Wesentlichen vom privaten Wohnungsbau und Immobilienkauf geprägt. Hierbei zieht sich die rückgängige Nachfrage nach Wohnungsbaukrediten aus dem zweiten Halbjahr 2022 auch im Jahr 2023 durch. Mit rund 165 Millionen Euro (Vorjahr: 311 Millionen Euro) verzeichnete die Sparkasse hier auch einen Rückgang im Kreditneugeschäft mit ihren Privatkunden. So betrug der Kreditbestand dieser Kundengruppe Ende 2023 schließlich 1,46 Milliarden Euro (Vorjahr: 1,53 Milliarden Euro).

„Viele Kunden lassen sich durch die gestiegenen Zinsen abschrecken und können sich auch das gewünschte Baufinanzierungsvolumen nicht mehr leisten. Anfang 2023 setzte eine in dem Ausmaß noch nie dagewesene Verteuerung ein und die Zinssätze haben sich nahezu vervierfacht! In Verbindung mit Liefer- und Rohstoffengpässen und nach wie vor höheren Kaufpreisen und zusätzlich hohen Energiekosten wurde das Kaufverhalten der Privatkunden dementsprechend gehemmt“, erklärte Matthias Nester.

„Inzwischen scheint zumindest die Talsohle durchschritten. Wir rechnen im Laufe des Jahres wieder mit steigenden Darlehensvergaben“, so Matthias Nester weiter. „Im vergangenen Jahr haben wir etwa 1.000 Familien geholfen, den Traum von den eigenen vier Wänden zu verwirklichen.“

Sparkasse festigt ihre Rolle als Immobilienvermittlerin Nr. 1 in der Region
2023 vermittelte die Sparkasse Koblenz in Summe 175 Immobilien. Im Gegensatz zu den Vorjahren weist die Sparkasse ein breites Angebot für Kaufinteressenten vor. Diesem stand eine verhaltene Nachfrage gegenüber, die beispielsweise von den Bedenken hoher Zinsen und Belastungen aufgrund der hohen Inflation gekennzeichnet war.

Weiterhin im Fokus: Vermittlung von Gewerbeimmobilien
Als Hausbank und Partner vieler Unternehmen in der Region um Koblenz stand die Sparkasse ihren Kunden auch im Jahr 2023 bei Fragen rund um die Vermittlung, Finanzierung und Versicherung von Gewerbegrundstücken, Produktionshallen, Büroimmobilien, Logistikhallen sowie Fachmärkten beratend zur Seite.

Starkes Wachstum im Wertpapiergeschäft
Mit 2,88 Milliarden Euro haben sich im vergangenen Jahr die bilanzwirksamen Kundenanlagen bei der Sparkasse nahezu stabil entwickelt. „Mit Tagesgeld und anderen klassischen Sparprodukten spart man der Inflation immer nur hinterher“, sagte Sparkassenvorstand Jörg Perscheid. Folgerichtig haben die Kundinnen und Kunden der Sparkasse in großer Zahl auf Wertpapiere gesetzt.

Dementsprechend verzeichneten die Anlagen in Wertpapiere 2023 einen spürbaren Aufschwung: Die Wertpapierbestände in den Kundendepots stiegen um 8,6 Prozent gegenüber dem Vorjahr auf 1,6 Milliarden Euro.

Sparkasse verzeichnet Zuwachs bei Girokonten
Die Sparkasse Koblenz konnte ihre Marktführerschaft im Jahr 2023 ausbauen und wiederum einen Zuwachs an Privatgirokonten erzielen. Das Institut führt mehr als 115.000 Girokonten. Vor allem junge Kundinnen und Kunden konnten sich im vergangenen Jahr für das Gesamtpaket aus Digital- und Filialbank der Sparkassen begeistern. „Ein großer Teil aller Neueröffnungen entfällt auf Kundinnen und Kunden unter 30 Jahren“, sagte Jörg Perscheid.

Geldautomatensprengungen: Sicherheitsmaßnahmen umgesetzt
Insbesondere aufgrund vermehrter Geldautomatensprengungen in den vergangenen Jahren in unserer Region verstärkte die Sparkasse Koblenz ihre Investitionen in die Sicherheit der Geldautomaten in ihren Geschäfts- und SB-Stellen.

Im Laufe des Jahres wurde eine Vielzahl von weiteren Maßnahmen umgesetzt. Zu diesen gehören unter anderem der Einsatz von Einfärbesystemen, bauliche Maßnahmen an den Gebäuden, zusätzliche Videoüberwachung, Anschaffung von SB-Containern in Stahlbetonbauweise und Reduktion des Bargeldhöchstbestandes in den Geldautomaten.

Neue Geschäftsstellen, neue SB-Stellen und Umbau Hochhaus am Wöllershof
Die Sparkasse Koblenz investierte auch im Jahr 2023 in ihr Geschäftsstellennetz. Die neue Geschäftsstelle „An der Festung“ ist fertiggestellt und wurde im Frühjahr 2023 eröffnet. Auch in Bendorf wird eine neue Filiale gebaut. Die Fertigstellung ist für Sommer 2024 geplant. Zudem entsteht in Horchheim eine neue Geschäftsstelle – Fertigstellung ist Ende 2025 geplant – und in Neuendorf/Lützel dürfen sich die Kunden auch auf einen Neubau freuen; der Rohbau steht bereits.

Neben den Räumlichkeiten der Sparkasse werden in den neuen Gebäuden in Bendorf, Horchheim und in Neuendorf/Lützel insgesamt auch 80 Wohneinheiten zur Vermietung gebaut. Damit stellt die Sparkasse entgegen dem aktuellen Trend zusätzlichen Wohnraum bereit.

Das Sparkassen-Gebäude am Wöllershof wird seit dem vergangenen Jahr kernsaniert und umgestaltet. Die Mitarbeiter zogen in ein Ausweichquartier im Verwaltungszentrum Koblenz-Moselweiß. Geplant ist, das Hochhaus im ersten Halbjahr 2026 fertigzustellen. Im Westflügel-Gebäude des Wöllershofs werden 25 Mietwohnungen entstehen.

Online-Banking und Sparkassen-App sehr gefragt
Mehr als 70 Prozent aller Konten bei der Sparkasse Koblenz sind für das Online-Banking freigeschaltet. Auch damit ist die heimische Sparkasse eines der führenden Institute in Deutschland. Die meistbesuchte Filiale der Sparkasse Koblenz ist mit großem Abstand die Internet-Filiale: Sie wurde im vergangenen Jahr weit über sieben Millionen Mal aufgerufen.

Die App „Sparkasse“ ist zum 22. Mal Testsieger. Das Capital Magazin hat sie erneut ausgezeichnet. Mehr als 52.000 Kunden der Sparkasse Koblenz nutzen die Sparkassen-App.

Sparkasse Koblenz beliebter Ausbildungsbetrieb
734 Menschen arbeiten bei der Sparkasse Koblenz, unter ihnen 66 Auszubildende. Zum Ausbildungsbeginn am 1. August 2023 begrüßte die Sparkasse Koblenz 27 neue Auszubildende.

Da das Aufgabenspektrum der Sparkasse Koblenz sehr vielfältig ist, bietet die Sparkasse zwei neue Ausbildungsberufe an: Immobilienkauffrau/-mann (erstmalig 2021) und Kauffrau/-mann für Versicherungen und Finanzen mit dem Schwerpunkt Versicherungen (ab 2022). Auch bietet die Sparkasse ein duales Studium mit integrierter Ausbildung zur/m Bankkauffrau/-mann an.

Gute Ertragslage sichert Investitionen
Die Sparkasse Koblenz hat sowohl die Niedrigzinsphase als auch die Auswirkungen der abrupten Zinswende gut bewältigt und ist gestärkt aus dieser Phase hervorgegangen. So liegt der Zinsüberschuss mit 107,1 Millionen Euro deutlich über dem Vorjahresniveau (87,9 Millionen Euro). „Trotz des schönen Ergebnisses besteht aber kein Grund zur Euphorie“, so Vorstandsvorsitzender Matthias Nester. Zum einen sei der Zinsüberschuss in Relation zur Bilanzsumme im Jahr 2023 im Vergleich zu den Ergebnissen vor zehn Jahren niedriger. Zum anderen sei wahrscheinlich bereits der Gipfel erreicht. Man müsse schon für das laufende Jahr wieder mit einem Rückgang des Zinsergebnisses rechnen.

Der ordentliche Ertrag stieg gegenüber dem Vorjahreszeitraum auf 43,8 Millionen Euro (2022: 41,7 Millionen Euro).

Durch Tarifsteigerungen sowie Investitionen in das Filialnetz und in zusätzliche digitale Angebote ist der ordentliche Aufwand mit 80,6 Millionen Euro höher als im Vorjahr (77,2 Millionen Euro). Insgesamt beträgt die Kosten/Ertrags-Relation (Cost-Income-Ratio) für das abgelaufene Geschäftsjahr gute 52,6 Prozent (Vorjahr: 58,9 Prozent).

Mit einem Betrag von 18,9 Millionen Euro zählt die Sparkasse Koblenz darüber hinaus zu den wichtigsten Steuerzahlern in ihrem Geschäftsgebiet.

Per Saldo bleibt ein gutes Betriebsergebnis vor Bewertung von 70,4 (Vorjahr: 52,5) Millionen Euro oder 1,24 Prozent der Durchschnittsbilanzsumme (DBS).

Unsere Bürgerdividende
Die Sparkasse Koblenz engagierte sich im Jahr 2023 mit rund 2,4 Millionen Euro für mehr als 1.000 gesellschaftliche Initiativen in Form von Spenden und Sponsoring sowie aus den Erträgen der Stiftung Zukunft der Sparkasse Koblenz. Insgesamt betrug die Bürgerdividende im vergangenen Jahr 101,9 Millionen Euro.

Die Spendenplattform „Heimatlieben“ (heimatlieben.de) steht gemeinnützigen Vereinen und Organisationen im Geschäftsgebiet der Sparkasse Koblenz seit 2018 bereit. Insgesamt sind mehr als 150 Projekte auf der Plattform registriert. Seit Bestehen der Plattform ist ein Betrag von rund 745.000 Euro in unsere Region gegangen.

Nachhaltigkeit und Naturschutz im Fokus
Im Rahmen ihres vielfältigen Engagements unterstützt die Sparkasse Koblenz den Stadtwald Koblenz (Projekt „Klimawald“) und die Stiftung für Natur und Umwelt im Landkreis Mayen-Koblenz (Projekte „Ansiedeln eines Weißstorches in der Region“ und „Umwandlung von Ackerflächen in artenreiches Grünland“) bis 2025 mit insgesamt 200.000 Euro. Seit Anfang des Jahres 2023 unterstützt die Sparkasse ein weiteres Naturschutz-Projekt der Stiftung für Natur und Umwelt im Landkreis Mayen-Koblenz: die „Ansiedlung des Mosel-Apollos“. Bis 2025 fördert die Sparkasse Koblenz das Projekt mit insgesamt 150.000 Euro.

Ausblick 2024 – Sparkasse bleibt verlässlicher Partner
Mit dem Blick auf das Jahr 2024 sieht es zurzeit danach aus, dass die Konjunktur weiterhin schwach bleibt. Die vorherrschende Unsicherheit verzögert derzeit die Erholung, da sie die Sparneigung der Menschen erhöht und die Investitionsbereitschaft von Unternehmen und privaten Haushalten senkt.

„In diesen nicht einfachen Zeiten bleibt die Sparkasse Koblenz ein stabiler Finanzpartner für ihre Kundinnen und Kunden in unserer Heimat. Unsere qualifizierten und hoch motivierten Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter sind vor Ort und stehen für jedes Kundenanliegen bereit. Mit guter Positionierung im Markt, solider Eigenkapitalbasis und Ertragskraft blicken wir zuversichtlich den kommenden Herausforderungen entgegen“, schloss Matthias Nester ab.

 

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Hier finden Sie zum Download (PDF)

• Langfassung der Pressemeldung
• Präsentation der Geschäftsergebnisse der Sparkasse Koblenz für das Jahr 2023

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Veröffentlicht am 19. April 2024