Endlich auf eigenen Füßen stehen, das erste Gehalt verdienen und die eigene Zukunft gestalten: Der Berufseinstieg ist ein großer Schritt. Doch mit dem Start ins Berufsleben stellt sich auch die Frage: Welche Versicherungen brauche ich jetzt wirklich? In diesem Beitrag geben wir Ihnen einen Überblick über Pflichtversicherungen und sinnvolle Ergänzungen. Wir erklären außerdem, warum gerade junge Menschen die Berufsunfähigkeit nicht unterschätzen sollten.
Fangen wir zuerst mit den Basics an. Dies sind:
In Deutschland besteht eine allgemeine Krankenversicherungspflicht. Liegt Ihr Einkommen unter der Versicherungspflichtgrenze, sind Sie gesetzlich versicherungspflichtig. Verdienen Sie mehr, können Sie zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung wählen.
Für Selbstständige, Freiberufler und Beamte gelten besondere Regelungen. Sie haben in der Regel unabhängig vom Einkommen die freie Wahl zwischen beiden Versicherungsformen.
Wer ein Auto besitzt, der benötigt auch eine Kfz-Haftpflichtversicherung. Diese übernimmt die Kosten für Schäden, die Sie anderen mit Ihrem Fahrzeug zufügen. Zusätzlich können Sie eine Teilkasko- oder Vollkaskoversicherung abschließen, um sich etwa gegen Diebstahl, Unwetter oder Glasbruch zu schützen.
Die folgenden Versicherungen sind nicht vorgeschrieben. Dennoch ergeben sie in den meisten Fällen Sinn. Doch schauen wir im Folgenden einmal genauer hin.
Ein Missgeschick kann teuer werden. Ob Sie versehentlich das Smartphone eines Freundes beschädigen oder mit dem Fahrrad einen Unfall verursachen: Die private Haftpflichtversicherung schützt Sie vor den finanziellen Folgen. Sie ist nicht gesetzlich vorgeschrieben, aber dringend zu empfehlen.
Arbeiten Sie im öffentlichen Dienst oder sind Sie verbeamtet? Dann sollten Sie eine Diensthaftpflichtversicherung abschließen. Sie greift, wenn Sie während Ihrer Tätigkeit Personen-, Sach- oder Vermögensschäden verursachen. Beispielsweise bei einem Fehler in der Amtsausübung. In bestimmten Fällen kann Ihr Dienstherr Sie für Schäden nämlich in Regress nehmen.
Reisen Sie gerne ins Ausland? Dann lohnt sich eine Auslandsreisekrankenversicherung. Sie übernimmt Kosten für medizinische Behandlungen im Ausland, die Ihre gesetzliche Krankenkasse unter Umständen nicht abdeckt. Es gibt Tarife für Einzelreisen, Jahresversicherungen oder Langzeitaufenthalte – je nach Bedarf.
Ein Streit mit dem Vermieter oder Ärger im Job kann schnell vor Gericht landen. Eine Rechtsschutzversicherung übernimmt die Anwalts- und Gerichtskosten. Je nach Bedarf können Sie Privat-, Verkehrs-, Wohn- oder Arbeitsrechtsschutz abschließen.
Gerade junge Menschen schalten beim Thema Berufsunfähigkeit bisweilen zu schnell ab. Dabei ist es weitaus mehr als bloß eine Floskel, dass es jeden treffen kann – und zwar ganz unabhängig vom Alter.
Ein Unfall, eine schwere Krankheit oder psychische Belastung können dazu führen, dass Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Gerade zu Beginn des Berufslebens denkt man selten an solche Fälle. Doch statistisch gesehen wird etwa jeder fünfte Arbeitnehmer im Laufe seines Lebens berufsunfähig.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) bietet hier wichtige finanzielle Sicherheit: Sie zahlt, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen dauerhaft nicht mehr in Ihrem aktuellen Beruf arbeiten können. Ohne BU müssten Sie im Ernstfall allein für Ihren Lebensunterhalt sorgen, was insbesondere zu Beginn des Arbeitslebens eine große Belastung darstellt.
Je früher Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, desto günstiger sind die Beiträge. Auch die Gesundheitsprüfung fällt bei jungen Menschen oft leichter. Wichtig: Beantworten Sie die Gesundheitsfragen wahrheitsgemäß, denn sonst kann der Versicherungsschutz im Ernstfall entfallen. Lassen Sie sich bei der Auswahl der passenden Versicherung am besten professionell beraten.
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Veröffentlicht am 20. April 2025
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